Банки Китая

Китайская платёжная система UnionPay

Национальная китайская платёжная система China UnionPay (CUP) существует с 2002 года. Она является мировым лидером по количеству выпущенных банковских карт — сейчас их насчитывается около 7 миллиардов. Пластик национальной системы Китая поддерживается в 180 странах мира. На территории РФ UnionPay Card работает с 2013 года.

По совокупному объёму транзакций внутри Китая Юнион Пей превосходит Mastercard и Visa. На долю UnionPay приходится 37% оборота, на долю Mastercard и Visa — 20% и 32%.

Главные особенности китайской платёжной системы, отличающие её от систем Виза, МастерКард и МИР:

  1. В магазинах Duty Free по пластику для путешественников предоставляются скидки.
  2. ПИН-код UnionPay Card, выпущенных на территории Китая, состоит из 6 знаков, в отличие от российских, у которых он четырёхзначный. Используя в Китае карту, эмитированную в РФ, при вводе ПИН нужно добавлять 2 нуля. Это зависит от банкомата и может не требоваться. При использовании китайского пластика в странах, где ПИН четырёхзначный, нужно следовать указаниям кассира или другого сотрудника, отвечающего за работу с клиентами.
  3. В магазинах-партнёрах за рубежом возвращается НДС. Порядок Tax Refund (процедуры возврата) различается, поэтому нюансы нужно уточнять заранее. Примеры таких стран: Италия, Испания, Германия, Франция, Беларусь, Турция, Греция, Кипр, Марокко, ОАЭ.
  4. У платёжной системы Юнион Пей есть электронный кошелёк — E-wallet.
  5. Если владелец пластика Юнион Пей совершает операцию за рубежом в валюте, отличной от той, в которой открыт счёт карты, конвертация происходит по курсу на день совершения операции, а не на дату отражения на счёте.
  6. С целью минимизировать вывод денег за рубеж кредитные банки Китая устанавливают ограничения на снятие наличной валюты. За отчётный период можно снять не более 100 тыс. китайских юаней, что на данный момент составляет 805 000 рублей по курсу ЦБ РФ.
  7. Безопасность платежей с использованием мобильных устройств находится на высоком уровне благодаря дополнительной защите.

Банковские карты национальной платёжной системы UnionPay бывают нескольких типов: дебетовые, кредитные, предоплаченные, корпоративные и тематические (привилегированные).

Корпоративные предназначены для юрлиц, а также для индивидуальных предпринимателей.

Тематические примечательны тем, что позволяют пользоваться привилегиями в путешествиях: проходить в VIP-залы в аэропортах (привилегированные), получать скидки на билеты и экскурсии (обыкновенные). Названия тематических карт: Tour South Korea, Travel Mate Asia, Asia Prestige, Travel Mate China.

В зависимости от лимитов, дебетовые и кредитные пластиковые карточки UnionPay делятся на несколько категорий:

Категория карты

Лимит операций в сутки

Лимит операций в неделю

Максимальная сумма снятия в сутки

Максимальная оплата за раз

Classic

20

50

100 000 руб.

200 000 руб.

Gold

20

50

150 000 руб.

200 000 руб.

Platinum

20

50

200 000 руб.

750 000 руб.

Diamond

100

500

Индивидуально

Индивидуально

Счёт пластиковых карт категории Diamond, которые относятся к премиальным, открывается только в юанях.

Преимущества и недостатки платёжной системы

Главное преимущество Юнион Пей для российских пользователей — отсутствие риска блокировки из-за санкций. У пластика китайской национальной системы есть и другие плюсы:

  • высокий уровень безопасности;
  • развитая сеть обслуживания в странах Юго-Восточной Азии;
  • прямая конвертация рублей в юани без промежуточных валют;
  • возврат НДС за покупки у партнёров;
  • для владельцев привилегированных карточек — доступ в VIP-залы аэропортов, экстренная выдача наличных за рубежом, консьерж-сервис, повышенный кешбэк, доход на остаток;
  • для держателей тематических карт — скидки до 30% у партнёров и до 15% в магазинах Duty Free.

Пополнять пластик, эмитированный в России, можно через платёжные системы «Золотая Корона», WebMoney и QIWI.

Недостатки карт UnionPay, выпущенных в России:

  • оформление доступно не во всех банках, срок действия часто не превышает двух лет, не все терминалы принимают пластик;
  • call-центр UnionPay International (UPI) доступен не во всех странах, при возникновении проблем нужно обращаться в банк, выпустивший карту;
  • если банк получателя отключен от SWIFT, с UnionPay может не пройти платёж;
  • в России, странах США и Европы могут возникнуть сложности из-за разной длины ПИН-кода (нужно следовать указаниям кассира);
  • пластик китайской системы видят не все устройства, расплатиться им можно не во всех торговых точках, это касается и стран Юго-Восточной Азии.

Постепенно сеть обслуживания пластика UnionPay расширяется, но сложности с оплатой ещё есть. Сотрудники банков заявляют, что в ближайшее время неудобств будет меньше. Сейчас самый удобный вариант — оформить кобейджинговый пластик категории Classic и пользоваться привилегиями российской и китайской платёжных систем.

«Строительный банк Китая»

Учреждение наряду с «Торговым банком Китая» входит в десятку крупнейших финансовых организаций страны. Регулярно попадает в рейтинги издания «Форбс». Банк был основан в 1954 году. Выполнял функцию распределения денежных фондов между строительными компаниями. Современное название получил в 1996 году. В Китае количество его отделений перевалило за 15 000. Филиалы работают в России, Австралии, Германии, Соединенных Штатах, Сингапуре, Японии и Корее.

Пять лет назад «Строительный банк Китая» стал третьим по счету финансовым учреждением из Азии, вышедшим на российский рынок. Величина его уставного капитала превысила четыре миллиарда рублей. Адрес банка в Китае: Пекин, Финанс-авеню, строение 25. В Шанхае он расположен на Ист Янченг-роуд. В России его штаб-квартира находится в центре Москвы.

Специализация учреждения – кредитование, страхование и финансовые услуги. Ежегодный оборот составляет примерно 130 миллиардов. Число сотрудников достигло 370 тысяч человек.

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код — это стандартный формат банковских идентификационных кодов (BIC), используемый для указания конкретного банка или филиала. Эти коды применяются при переводе денег и передаче финансовой информации между банками, особенно при международных банковских переводах.

SWIFT-коды состоят из 8 или 11 символов. При этом 11-значные коды определяют конкретный филиал банка, а 8-значные коды (или коды, заканчивающиеся на «XXX») — главный офис. Формат у SWIFT-кодов следующий:

AAAA BB CC DDD

  • Первые 4 символа — банковский код (только буквы)
  • Следующие 2 символа — код страны по стандарту ISO 3166-1 alpha-2 (только буквы)
  • Следующие 2 символа — код местоположения, коды пассивных участников будут содержать «1» во втором символе (буквы и цифры)
  • Последние 3 символа — код филиала (необязательно), «XXX» — обозначение главного офиса (буквы и цифры)

Недостатки международных переводов, оформляемых в банке

Если вы пользуетесь услугами банка для отправки и получения денег, то можете переплачивать из-за невыгодного обменного курса и скрытых комиссий. И всё потому, что банки по-прежнему используют устаревшую систему обмена денег. Мы рекомендуем пользоваться Wise (ранее TransferWise), что намного дешевле благодаря инновационным технологиям:

  • Вы получаете отличный обменный курс и низкую комиссию, рассчитанную заранее.
  • Вы переводите деньги так же быстро, как банки, а иногда даже быстрее – переводы некоторых валют обрабатываются в считанные минуты.
  • Ваши деньги защищены так же надежно, как в банке.
  • Вы присоединяетесь к более чем 2 миллионам клиентов, которые переводят деньги в 47 валютах в 70 странах.

Регистрация кодов SWIFT регулируется Организацией всемирной межбанковской финансовой связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT), штаб-квартира которой находится в Ла-Юльпе, Бельгия. SWIFT является зарегистрированной торговой маркой S. W. I. F. T. SCRL, официальный адрес головного офиса: Avenue Adèle 1, B-1310 La Hulpe, Бельгия.

Популярные статьи  Тибетский массаж

Эволюция

Сегодня в России китайская система развития ставится в пример. Промышленность и банковский сектор Поднебесной показывают неподдельную открытость для воздействия извне, перенимая американский и европейский опыт. При этом азиатские предприятия не отказываются от собственного видения будущего страны.

По мнению аналитиков, ключом к успеху и стабильности экономической системы Китая являются реформы. Они затрагивают не только экономическую сферу, но и политические аспекты. Государственные институты вступают в свободную конкуренцию с частными кредитными организациями. При этом власти не собираются полностью отказываться от монополии в банковском секторе. Правительству КНР принадлежит более пятидесяти процентов акций крупных холдингов страны.

Российские «пылесосы»

В России подобные схемы тоже использовались. Перечень банков, которых называли «пылесосами», достаточно широк. Но потеря денег не приводила к бунтам.

Сейчас в стране подобное не случается, в основном благодаря председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной. Став главой регулятора в 2013 году, она занялась «чисткой» — отзывом лицензий у недобросовестных банков, в том числе у «пылесосов».

Чтобы подобное больше не происходило, были внесены поправки в систему страхования вкладов. Теперь, если банк устанавливает ставки по вкладам гораздо выше, чем в среднем по рынку, то ему приходится платить в фонд страхования вкладов больше. Кроме того, ЦБ берёт такие банки на карандаш и внимательнее отслеживает, как они работают.

Фонд страхования вкладов, из которого выплачиваются страховки в случае отзыва лицензии, формируется за счёт взносов от банков. Размер взносов зависит от того, по каким ставкам привлекаются деньги населения.

Закрыть

Офшоры

Многие владельцы компаний, расположенных на материковой части КНР, стремятся открыть оффшор в Гонконге. Дело в том, что в этом административном районе Китая нет необходимости платить подоходный налог с того бизнеса, который ведется за его пределами.

Чтобы открыть офшорный счет, необходимо, чтобы компания просуществовала более 12 месяцев, а ее капитал составлял как минимум 10 тысяч долларов. В банке нужно будет предъявить справку, которая подтвердит факт уплаты владельцем бизнеса всех налогов и обязательных сборов. Потребуется также подтверждающее платежеспособность компании письмо из того банковского учреждения, в котором она обслуживается.

Как Visa, но не совсем. Или совсем не как?

По словам исполнительного директора китайской инвестиционной исследовательской фирмы EqualOcean Криса Перейры, 85% банкоматов и терминалов в России (около 700 000 единиц) поддерживают карты UnionPay.

Существующая по всей России инфраструктура UnionPay, которая подкреплена «стабильностью китайского правительства, приверженного сохранению нейтралитета », делает китайскую систему логичной альтернативой для российских банков и потребителей, говорит Перейра.Но, как отмечает директор Института стран Азии и Африки МГУ профессор Алексей Маслов, несмотря на то, что карты UnionPay принимают в 80 и эмитируют в 70 странах мира, система вряд ли сможет послужить полноценной заменой ушедшим из России Visa и Mastercard.

Просмотреть все SWIFT-коды страны: Китай

Ниже приведены SWIFT-коды всех банков страны: Китай. Показаны только SWIFT-коды активных участников. Коды пассивных участников (т. е. неактивные коды) исключены из списка.

ID Банк или финансовое учреждение Город Филиал Swift код
1 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE BEIJING ABOCCNBJ021
2 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE BEIJING ABOCCNBJ191
3 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE BEIJING BANKING DEPARTMENT ABOCCNBJ002
4 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE BEIJING BEIJING BRANCH ABOCCNBJ010
5 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE BEIJING CASH MANAGEMENT DEPARTMENT ABOCCNBJCMD
6 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE BEIJING CUSTODY SERVICE DEPARTMENT AGRICULTURAL BANK OF CHINA ABOCCNBJDEP
7 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE BEIJING FINANCIAL MARKETS DEPARTMENT, FTU, AGRICULTURAL BANK OF CHINA ABOCCNBJFTZ
8 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE BEIJING FUND CUSTODY DEPARTMENT ABOCCNBJCUS
9 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE BEIJING HAINAN PROVINCE PILOT FTZ ABOCCNBJ211
10 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE BEIJING HEAD OFFICE ABOCCNBJ
11 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE BEIJING RMB AND PRECIOUS METALS SETTLEMENT ABOCCNBJ999
12 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE CHANGCHUN JILIN BRANCH ABOCCNBJ070
13 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE CHANGSHA HUNAN BRANCH ABOCCNBJ180
14 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE CHENGDU SICHUAN BRANCH ABOCCNBJ220
15 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE Chongqing CHONGQING BRANCH ABOCCNBJ310
16 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE DALIAN DALIAN BRANCH ABOCCNBJ340
17 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE FUZHOU FUJIAN BRANCH ABOCCNBJ130
18 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE GUANGZHOU GUANGDONG BRANCH ABOCCNBJ190
19 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE GUIYANG GUIZHOU BRANCH ABOCCNBJ230
20 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE HAIKOU HAINAN BRANCH ABOCCNBJ210
21 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE HANGZHOU ZHEJIANG BRANCH ABOCCNBJ110
22 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE HARBIN HEILONGJIANG BRANCH ABOCCNBJ080
23 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE HEFEI ANHUI BRANCH ABOCCNBJ120
24 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE HOHHOT NEIMENGGU BRANCH ABOCCNBJ050
25 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE ILI ABOCCNBJ302
26 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE JINAN SHANDONG BRANCH ABOCCNBJ150
27 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE KUNMING YUNNAN BRANCH ABOCCNBJ240
28 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE LANZHOU GANSU BRANCH ABOCCNBJ270
29 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE LHASA XI ZANG BRANCH ABOCCNBJ250
30 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE NANCHANG JIANGXI BRANCH ABOCCNBJ140
31 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE NANJING JIANGSU BRANCH ABOCCNBJ100
32 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE NANNING GUANGXI BRANCH ABOCCNBJ200
33 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE NINGBO NINGBO BRANCH ABOCCNBJ390
34 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE QINGDAO QINGDAO BRANCH ABOCCNBJ380
35 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE SHANGHAI ABOCCNBJ099
36 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE SHANGHAI CREDIT CARD CENTER ABOCCNBJCCC
37 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE SHANGHAI SHANGHAI BRANCH ABOCCNBJ090
38 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE SHENYANG LIAONING BRANCH ABOCCNBJ060
39 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE SHENZHEN SHENZHEN BRANCH ABOCCNBJ410
40 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE SHIJIAZHUANG HEBEI BRANCH ABOCCNBJ030
41 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE SUZHOU SUZHOU BRANCH ABOCCNBJ103
42 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE TAIYUAN SHANXI BRANCH ABOCCNBJ040
43 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE TIANJIN TIANJIN BRANCH ABOCCNBJ020
44 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE URUMQI ABOCCNBJ303
45 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE URUMQI XINJIANG BRANCH ABOCCNBJ300
46 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE URUMQI XINJIANG NONGKEN BRANCH ABOCCNBJ301
47 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE WUHAN HUBEI BRANCH ABOCCNBJ170
48 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE XIAMEN XIAMEN BRANCH ABOCCNBJ400
49 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE XIAN SHAANXI BRANCH ABOCCNBJ260
50 AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE XINING QINGHAI BRANCH ABOCCNBJ280

Банки Китая

QuickPass — бесконтактная оплата

Сервис бесконтактной оплаты UnionPay с NFC-модулем запущен в 2015 году. Чтобы провести оплату, не требуется подключение к сети интернет. Достаточно поднести мобильное устройство к терминалу, на котором есть логотип QuickPass или Mobile QuickPass. Мобильное приложение Mobile QuickPass работает только на телефонах с ОС Android, опираясь на технологии NFC, HCE, TSM и TOKEN.

В Китае можно расплачиваться и без терминала — с помощью QR-кода. В России технология бесконтактной оплаты QuickPass пока не получила широкого распространения. Бесконтактные операции доступны в аэропортах Москвы при покупке билетов на «Аэроэкспресс». Также технология QuickPass поддерживается в банкоматах Россельхозбанка.

Промышленный банк

Банки Китая

Это финансово-кредитное учреждение работает не только в КНР, но и на территории Российской Федерации. Деятельность в нашей стране он начал в 2007 году. Он имеет все необходимые лицензии. Пользуется поддержкой материнского учреждения и предлагает российским клиентам широкий спектр кредитных услуг. Обслуживает физических и юридических лиц. «Промышленный банк Китая» активно представлен в аграрном, индустриальном и лесопромышленном секторе российской экономики.

Популярные статьи  Председатель КНР Си Цзиньпин

Одна из задач – оказание финансовой помощи китайским предприятиям, которые выходят на рынок РФ. К услугам партнеров услуги в сфере инвестиций, финансирования, менеджмента, налогового управления. ПБК консультирует российских предпринимателей, которые ведут бизнес в Китае. Головной офис представительства в РФ находится в Москве на улице Балчуг.

Организация предоставляет российским предприятиям возможность открывать и вести свои расчетные счета в китайских юанях, а также в гонконгских, сингапурских, американских долларах и в евро. Осуществляет перечисления денег в банки Китая и других стран мира.

«Сельскохозяйственный банк Китая»

Является государственной собственностью и входит в так называемую большую четверку. Его деятельность лежит в основе финансового благополучия страны. Датой его открытия считается 1979 год. Величина уставного капитала 36 миллиардов. Банк отличается развитой филиальной сетью. Его представительства функционируют не только в крупных населенных пунктах страны, но и в небольших провинциальных городах КНР.

Спектр его услуг учитывает интересы представителей юридических лиц и частных клиентов. Его предложения рассчитаны на все группы населения республики. Работает не только с китайскими денежными единицами, но и осуществляет транзакции в иностранной валюте. Список операций, которые производятся в юанях:

  • открытие вкладов;
  • кредитование;
  • выдача займов;
  • операции с векселями;
  • продажа и покупка ценных бумаг;
  • выпуск облигаций;
  • поручительство;
  • страховой сервис.

Перечень услуг, которые осуществляются в иностранной валюте:

  • оформление кредитов;
  • формирование вкладов;
  • обмен;
  • денежные переводы;
  • расчеты;
  • поручительство;
  • консультирование;
  • покупка и продажа валюты;
  • посреднические операции.

Головной офис расположен в Пекине на Фуксинг-роуд. Есть крупное представительство в Шанхае.

Проблемы банковского сектора

Политика государственного кредитования, в рамках которой предприятиям выдаются колоссальные суммы, может привести к дестабилизации финансового рынка Китая. Уже сегодня проблемные займы дают о себе знать. Многие организации признают себя банкротами и отказываются выплачивать долги. Вторая проблема сферы кредитования – коррупция, которая поглотила все основные государственные банки.

В 2003 году доля так называемых проблемных займов превысила двадцать процентов. В настоящий момент ее величина продолжает расти. Говорят, что она уже достигла размера 50 процентов, что свидетельствует о надвигающемся банковском кризисе в республике. Ситуация с невыплатой кредитов стоит достаточно остро и в сфере обслуживания частных лиц. Ежегодный прирост просроченных займов достиг пятнадцати процентов.

Банковская система Китая нуждается в масштабном вливании средств. Речь идет о миллионах. Азиатские банки показывают свое несовершенство в рамках международного финансового рынка. Они на протяжении длительного периода времени находились в тотальном подчинении у государства и не знакомы с нормами и нюансами международного права.

Кредитование иностранцев

Еще один актуальный вопрос касается того, как в Китае работают банки с иностранными заемщиками. Чтобы представителю другой страны взять кредит здесь, нужно найти поручителя среди граждан КНР.

Банковские учреждения осторожничают с выдачей денежных средств каждому желающему. Связано это с тем, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения долга спор будет решаться в суде той страны, гражданином которой является заемщик.

Иностранцам китайские банки более охотно выдадут кредит, если они предоставят гарантии того, что 60 % и более от полученной суммы будут направлены на закупку продукции или оплату услуг на территории КНР.

Оформление ипотеки

Банки КитаяЧтобы оформить кредит на недвижимость в китайском банке, иностранцу необходимо проработать на территории КНР от 12 месяцев на основании рабочей визы и найти поручителя с китайским гражданством (им может стать работодатель).

Пакет официальных бумаг, требуемых для оформления ипотеки, состоит из:

  • паспорта;
  • вида на жительство (ВНЖ);
  • трудового контракта;
  • справки о зарплате с места работы;
  • копии лицензии компании, которая обеспечивает заявителя рабочим местом;
  • справки об уплате налогов в течение последних 12 месяцев;
  • справки, подтверждающей платежеспособность заявителя;
  • свидетельства о браке/разводе, переведенного на китайский язык.

Более благосклонны банки КНР к тем иностранным заемщикам, которые планируют приобретать недвижимость на территории населенного пункта, в котором они работают.

Рейтинг китайских банков

Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.

“Большая четверка”

Банки КитаяПод контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.

  1. Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2019 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
  2. На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
  3. Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
  4. Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.

Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков

Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.

Банки Китая

Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства. Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств. Более подробные сведения можно получить на информационном сайте Bank-China.ru.

Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:

  • Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
  • Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
  • Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.

Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:

  1. Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
  2. Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
  3. China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
  4. Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.

В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.

Подытоживая вышесказанное

Китай имеет разветвленную банковскую систему, состоящую из трех уровней. Мнение о том, что в этой стране все банковские учреждения государственные, ошибочное. Здесь функционирует большое количество частных коммерческих банков. Главная особенность китайской банковской системы заключается в том, что деятельность всех финансовых учреждений строго контролируется государством.

Банки КНР предоставляют услуги иностранцам. Так, нерезиденты могут открыть в китайском банке счет, получить международный денежный перевод, взять кредит или ипотеку. Иностранцы, работающие в Китае по трудовому контракту, имеют право получать на карту китайского банка зарплату. Причем не только в юанях, но и в иностранной валюте.

Существуют ли в Китае представительства иностранных банков

Еще в 1985 году в КНР был принят закон, согласно которому иностранные банковские учреждения получили право открывать свои филиалы на территории государства.

Иностранные банки в Китае представлены достаточно широко. Связано это в первую очередь со стремительным развитием международных отношений между КНР и другими странами мира.

Банковские учреждения стран Евросоюза

В Китае есть филиалы многих крупных европейских банков. Здесь успешно функционируют представительства немецких, французских, голландских, швейцарских, английских, бельгийских, итальянских банковских учреждений. Среди самых известных – филиалы Credit Suisse First Boston (Швейцария), Deutsche Bank (Германия), Amsterdam-Rotterdam Bank, Algemene Bank Nederland (Нидерланды).

Банки стран СНГ

Банки КитаяПо состоянию на 2019 год только российские банки в Китае открыли свои представительства и филиалы. Так, в 2008 году в Шанхае заработал филиал ВТБ-банка. Он обслуживает товарооборот между РФ и КНР. Кроме него, на территории Китая действует еще 8 представительств ВТБ.

Функционирует в КНР одно представительство “Промсвязьбанка”. Целью его основания было обслуживание двух принадлежащих РФ фирм – ЛОМО и «Роствертол». Представительства и филиалы Центрального банка России, “Газпромбанка” и Сбербанка обслуживают китайских клиентов, но не наделены правом предоставлять банковские услуги широкому кругу граждан.

Карты UnionPay в российских банках

Оформить дебетовую или расчётную карту China Unionpay в России можно в некоторых крупных банках:

Банк

Тип карты

Название и/или категория

Особенности

Россельхозбанк

Дебетовая, кредитная и кобейджинговая

Classic — для клиентов с тарифом «Персональный» и кобейджинговая МИР-UnionPay

Валюта счёта — рубли, евро или доллары

Газпромбанк

Дебетовая, виртуальная

Classic, Gold, Premium

Для путешествий внутри Китая

Почта банк

Дебетовая, виртуальная

ВездеДоход, Онлайн UnionPay

До 5 000 бонусов в месяц по программе Мультибонус

Зенит

Дебетовая, кредитная

«Карта привилегий», Platinum

Для дебетовой карты пока доступен только предзаказ

Солидарность

Дебетовые, кобейджинговые, кредитные

Gold, Diamond, Welcome Card

Доход до 9% на остаток, 0% на снятие наличных

Приморье

Расчётная и зарплатная

Gold и Classic

Снимать наличные в Китае можно 1 раз в месяц бесплатно (без двойной конвертации), счёт открывается в юанях или рублях, есть кешбэк, доход на остаток — 3% годовых

Банк Санкт-Петербург

Дебетовая

Classic

Бонусы Ярко 0,5%

Примсоцбанк

Дебетовая

Classic

Счёт открывается в юанях или рублях

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)

Кобейджинговая расчётная

МИР-UnionPay

Карта выпускается к счёту в рублях

МТС банк

Дебетовая

China UnionPay

Полный функционал карты пока недоступен

Банк Русский Стандарт

Кредитная

UnionPay

Бесплатное страхование: страховая защита действует автоматически при оплате поездки или проживания картой UnionPay

20 апреля 2022 года платежная система сообщила, что российские банки, попавшие под санкции не смогут выпускать карты UnionPay. По их данным, выпускать эти карты не будут: Сбербанк, Альфа-банк, Открытие, Совкомбанк, ВТБ. Соответствующие переговоры поставлены на паузу.

О запуске карточек уже заявили Росбанк, Тинькофф Банк и Хоум Кредит Банк, но точной информации о тарифах пока нет. Ожидается, что и другие российские банки начнут выпускать пластик Юнион Пей.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) ведет переговоры о подключении к UnionPay. Ранее этот вопрос обсуждался в партнерстве с Росбанком, но на данный момент идут прямые переговоры с платежной системой. Процесс может затянуться, так как УБРиР попал под санкции Великобритании и Канады.

После ухода платёжных систем Visa и MasterCard стоимость открытия карт UnionPay во многих банках повысилась и продолжает изменяться. Часть банков убрали с официальных сайтов информацию о тарифах и возможностях. Актуальные данные будут предоставлены позже.

Что за зверь UnionPay?

Основанная китайским правительством в 2002 году, UnionPay со штаб-квартирой в Шанхае — это китайская государственная сеть финансовых услуг, управляемая Народным банком Китая (НБК) — аналогом Центробанка РФ. НБК учредил UnionPay с одобрения верховного органа власти страны — Госсовета КНР.

UnionPay предлагает дебетовые, кредитные и предоплаченные карты, а также услугу трансграничных денежных переводов. Карты компании принимаются в 180 странах, включая США и Канаду, а также в европейских странах, в частности в Великобритании и Германии.

Как отмечает издание Fortune, в настоящее время компания выпустила более 150 миллионов карт по всему миру. В то время как система Visa, по данным исследователей Nilson Report, является доминирующим мировым брендом карт по количеству транзакций, UnionPay занимает второе место с долей рынка в 32%, во многом благодаря покупательной способности китайских граждан.

Еще накануне отключения России от Visa и Mastercard российский «Сбер» сообщил, что изучает возможность выпуска карт UnionPay. «Альфа-Банк», крупнейший негосударственный банк России, уже работает над «запуском карт на основе UnionPay», говорится в сообщении. В «Тинькофф-банке» в те же дни изданиям ТАСС и Fortune подтвердили, что работают над планами по предложению карт UnionPay.Ряд российских банков, в том числе «Россельхозбанк», «Почта банк», «Санкт-Петербург», «Промсвязьбанк», «Российский банк регионального развития» (ВБРР), «Примсоцбанк», «Зенит» и «Совкомбанк» начали работать по системе UnionPay уже после первого пакета санкций после аннексии Крыма в 2014 году. В декабре прошлого года банк «Русский стандарт» — ведущий потребительский кредитор страны — объявил, что клиенты могут переводить деньги на карты UnionPay с помощью сервиса трансграничных денежных переводов китайской системы.

Оцените статью
Роман Павлов
Добавить комментарии

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Банки Китая
Посольства в пекин
            китай
Посольство России в Пекине Китай